zerodebtcanada-sunniejung > 콜렉션채무 & 채권추심해결 Collection Debts]]> <![CDATA[캐나다 한인포털 해피코리아 > zerodebtcanada-sunniejung > 콜렉션채무 & 채권추심해결 Collection Debts]]> zerodebtcanada-sunniejung > 콜렉션채무 & 채권추심해결 Collection Debts]]> zerodebtcanada-sunniejung > 콜렉션채무 & 채권추심해결 Collection Debts http://happykorea.ca/comm 제공, All rights reserved.]]> Sat, 25 Jun 2022 04:52:24 Sat, 25 Jun 2022 04:52:24 <![CDATA[앨버타 불법채권추심 대처방안 (민원접수 및 문의전화) Stop Collection Agency Calls & Harassment]]>

불법채권추심 대처방안 (온라인 민원접수 및 문의전화번호) 

Stop Collection Agency Calls & Harassment

 




불법채권추심 및 불법추심행위란?  Collection Agency Harassment


1.         채무자 동의없이 일주일에 3일 이상 빚독촉 전화를 해서 괴롭히거나 사생활을 방해하는 행위.
2.         주중 그리고 토요일 오후 9시에서 오전 7시 사이에 하는 빚독촉 전화.

3.         일요일 오후 1시에서 오후 5시 사이를 제외한 나머지 시간대에 하는 빚독촉 전화.

4.         법정휴일 (Statutory Holidays) 에 하는 빚독촉 전화.

5.         수수료를 요구하는 행위.

6.         위협, 협박, 강압, 모독적 언어를 사용한 추심행위.

7.         사전 서면통보없이 고소하겠다고 협박하거나 그런 위협을 가하는 행위 (Threatening of a Legal Action).

8.         폭행 또는 협박을 가하거나 위계 또는 위력을 사용해서 하는 추심행위.

9.         채무정보를 정당한 사유없이 관계인 (채무자 친족, 친구, 직장상사, 동료, 이웃) 에게 알려 부담을 주는 행위.


 

예외:

§     채무관련 정보를 채무자 보증인 (Co-Signer, Guarantor) 에게 알리고 빚독촉 추심행위는 합법.

§     전화번호 또는 집주소를 알기 위해 채무자 관계인에게 전화하는 행위는 합법.

§     채무자 동의하에 채무자 관계인에게 전화하는 행위는 합법.


10.       허위사실, 오해소지가 있는 채무정보를 채무자 또는 관계인에게 알리는 행위 (False or Misleading Information).

11.       채무자 또는 채무자의 가족 친지 등에게 연락하여 대위변제를 강요하거나 유도하는 행위.

12.       업무상 알게 된 채무자 신상정보를 타인에게 누설하는 행위.

13.       정당한 사유없이 채무자의 직장에 찾아가 업무를 방해하거나 모욕을 주는 행위.

14.       그 밖에 심야방문 등과 같이 채무자 또는 관계인의 사생활 또는 업무 방해하는 행위.

15.       그 밖에 채무자를 괴롭히는 행위.

 


만약, 현재 추심중인 Collection Agency 로 부터 불법추심을 당하고 있다고 의심이 들면:

 

1.         먼저, 자사의 상담원에게 문의하시면 불법추심회사와 채권추심문제를 처리하는데 유용한 정보를 얻으실 수 있습니다.

2.         주정부 관계부처에 민원을 넣기 전에, 반드시 먼저 불법추심행위 관련 내용을 Complaint Letter 로 작성해서 추심회사에 서면으로 송달하고, 즉시 불법추심 중지와 추심법규를 준수하고 시정할 것을 요구합니다.

3.         그래도 불법추심이 계속되면, 객관적 증거물을 확보해서 ‘주정부와 소비자 서비스부처’ 홈페이지를 통해 민원제기를 할 수 있습니다. 이때 상기 2번을 먼저 해야만 불법추심피해신고가 접수됩니다.

4.         자세한 사항은 앨버타 소비자서비스센터 홈페이지를 참조하시거나, 전화문의로 직접 도움을 받을 수 있습니다.

 

1-877-427-4088  or  780-427-4088

 

Service Alberta, Consumer Contact Centre 앨버타 소비자서비스센터

§  Address:         TD Tower, 10888-102 Avenue, 17th Floor, Edmonton AB  T5J 2Z1

§  Phone:             780-427-4088

§  Toll Free:         1-877-427-4088

§  Email:              service.alberta@gov.ab.ca

§  Website:          www.servicealberta.ca

 

(Consumer Tips) Bill Collection and Debt Repayment-Alberta Government

http://www.servicealberta.gov.ab.ca/pdf/tipsheets/Bill_Collection_and_Debt_Repayment.pdf

 

연방 소비자 관련 사무국

Office of Consumer Affairs (OCA)

https://www.ic.gc.ca/eic/site/oca-bc.nsf/eng/h_ca02149.html

 

캐나다 소비자 핸드북

Canadian Consumer Handbook

http://www.consumerhandbook.ca/en/topics/financial/collection-agencies


 

더 이상 불법채권추심에 시달리지 마시고, 채무문제 해결과 함께 합법적으로 채권추심에서 하루속히 벗어나실 수 있습니다. 캐나다 연방정부의 개인회생과 파산절차에 의한 빚청산과 함께 금지중지명령에 의해 모든 채권자 추심행위가 멈추게 됩니다. 소송 우려가 있거나 소송중이거나 법원의 확정판결이 내려진 상태라도 개인회생 또는 파산 신청서에 서명하면, 바로 법의 보호를 받게 됩니다. 주의할 점은, 대부분의 주에서 압류집행절차인 Judgment Lien 은 회생파산으로도 해제되지 않는 점입니다. 소중한 재산에 Lien 이 걸리기 전에 채무청산을 신속히 하는 것이 지혜로운 대응책입니다.

무료자격심사 및 무료재무평가서를 보내드리니 지금 바로 전화하세요. 무료채무상담전화는 1-888-510-ZERO (9376) 또는 647-560-HOPE (4673); 빠른 이메일 상담은 sjung@zero-debtcanada.com 더 자세한 정보는 저희 웹사이트 www.zero-debtcanada.com  www.4debtors.ca   www.facebook.com/ZeroDebtCanada  를 방문해주세요.

※     [저작권자©ZeroDebt Canada Inc. (주)캐나다채무청산희망플러스. 무단복제 및 전재-재배포 금지]     

상기의 본문은 일반적인 교육 목적으로만 제공되었으며 법적 조언이 아닙니다.    

본인의 상황에 맞는 구체적 조언을 받기 위해서는 반드시 사전 선임 retainer 를 통해서 상담을 하시기 바랍니다.    

Disclaimer:    This is not intended as legal advice. This is offered for informational purposes only.     

법무사 SUNNIE JUNG  Licenced Paralegal | Financial Restructuring Specialist | info@zero-debtcanada.com     

1.888.510.ZERO (9376) | 647.560.HOPE (4673) | www.zero-debtcanada.com | www.facebook.com/ZeroDebtCanada | www.4debtors.ca      

 

]]> Wed, 6 Apr 2016 07:49:14 <![CDATA[Judgment 란? Judgment 를 해결하는 방법은? How To Resolve A Judgment Against You]]>

Judgment 란? Judgment 를 해결하는 방법은?

How To Resolve A Judgment Against You

  

 


감당할 수 없는 채무로 인해 법정 소송에 휘말린 채무자는 자신은 물론이고 가족구성원 전체가 정상적인 생활을 영위하지 못한채 극심한 스트레스와 고통속에서 잠 못 이루는 나날을 보냅니다. 한번 시작된 소송은 좀처럼 쉽게 끝나지 않고 장기전으로 이어지는 것이 일반적이고, 이에 가족 모두 정신적 불안과 압박, 건강악화, 법률비용 부담으로 인해 총체적 재정난에 직면하게 됩니다. 점점 피폐해져가는 삶의 연장선에서 설상가상으로 이혼이나 가족해체 위기에 놓이는 경우도 종종 발생합니다.


빚 때문에 소송당한 채무자들로 부터 자주받는 질문들 가운데 하나가 Judgment에 관한 사항입니다.


※ 다음은 채무소송에 국한해서 Judgment 를 설명한 것이니 유의하기 바랍니다.


 

Judgment  법원판결


Judgment란, 법원 명령에 의해 ‘채무를 상환하라’고 하는 ‘법원의 판결’을 말합니다. 이 법원 명령이 떨어지면 채무를 상환 받으려는 채권자의 추심압력은 더욱 심해집니다. 또한, 부채상환을 해야 하는 대상이 원 채권자에서 추심회사로 그리고 이제 법원으로 전환된 것을 의미합니다.


Judgment 가 내려지면, 법원비용, 변호인비, 이자를 모두 물어야하는 것은 물론이고 무엇보다 자신의 크레딧 리포트에 ‘Public Record’로 올려져 6년간 기록이 남게 됩니다. 실제, 주에 따라서 Judgment 기록을 매해 업데이트하여 올리기도 합니다. 결국 목돈이 생겨서 모든 법원비용과 이자 그리고 채무원금을 갚아버린다고 해도 Judgment 기록은 한번 자신의 신용보고서에 올라가면 적어도 6년은 남아 있게 됩니다.
   

 

Enforcement of Judgement  법원판결 강제집행


만약, 채무자가 Judgment 를 받고도 채무를 변제하지 않으면, 추심회사는 법원에  Enforcement of Judgement 를 신청해서 다음과 같은 압류를 강제집행 할 수 있습니다. 

§  개인재산 등기소에 집행영장 등록 (Register a Writ of Enforcement with the Personal Property Registry).

§  급여, 은행계좌 또는 외상매출채권 압류 (Garnishment  of Wages, Bank Accounts, Accounts Receivable).

§  재산 압류 (Seizure of Assets).

 

급여압류의 경우, 20% ~ 50% 까지 빼앗을 수 있고, 집이나 재산은 채무액 만큼 Judgment Lien (판결유치권)을 설정할 수 있습니다. Lien 은 흡사 제 2차 모기지가 집에 담보채무로 묶여있는 것과 같은 작용을 합니다. 부동산 매매시 변호사는 모기지와 함께 Judgment Lien을 갚은후 제거해주어야 합니다.

 


Judgment  해결방법


일단 Judgment (법원의 판결) 이 떨어진 후에는 채무자는 더 이상 싸울 수 없습니다. 즉, 채권자는 성공적으로 ‘돈 받을 권리’를 입증했고, 법원이 채권자의 손을 들어주어 승소했기 때문입니다. 그럼 채무자는 Judgment Creditor 를 만족시키기 위해 채무변제를 해야하는데, 어떤 해결방법이 있나요?

1.    채무 전액을 지불한다.

2.    채권자와 협상해서 채무액을 조정받거나 변제금 분할계획안으로 타협해 본다.

3.    채권자가 채무액 만큼 재산을 압류하도록 나둔다.

4.    임금압류를 통해 비자발적으로 빚을 갚는다.

5.    개인회생 또는 파산절차를 신청한다.


채권추심절차 가운데 채무자에게 있어서 Judgment 는 최악의 경우이고, 채권자로서는 마지막 옵션 이라 할 수 있습니다. 또한, 급여압류, 은행계좌압류, 수금매출채권압류 등은 회생과 파산으로 해제할 수 있는데 반해, 부동산에 등록된 Judgment Lien은 100% 완제처리 되지 않으면 회생파산으로도 제거할 수 없는 것이 원칙입니다. 


따라서 과중한 카드빚, 대출금연체 등으로 말미암아 채무소송에 휘말리기 전에 채무를 변제하는 것이 최선이지만, 만약 현재 채무변제불능의 상태에 있거나 추후 그럴 우려가 예상된다면, 미리 채무청산하는 방법을 찾고, 동시에 채권추심으로 부터 보호받을 수 있는 대책을 모색하는 것이 현명합니다. 갚지 못한다고 속수무책으로 방치해서 소송과 압류를 당하지 마시고, 캐나다 연방정부의 채무청산제도인 개인회생과 개인파산 절차를 통해 채권자 추심, 소송, 압류를 예방하고 법의 보호를 받을 수 있습니다. 특히, 개인회생은 파산대안책으로 모든 무담보채무를 무이자로 해서 조정, 탕감하여 월소액변제금으로 최장 60개월 변제기간에 Open-End Contract 으로 채무를 온전히 청산해주는 법적절차입니다.


마지막으로 채무액의 대소를 떠나 채무소송을 당하지 않으려면 무엇보다 Collection Agency 로 부채가 넘겨져 악성채무가 되지 않도록 하는 것입니다. 카드빚과 대출연체는 물론이고 오류로 인한 공과금 고지서, 취소시킨후 정산하지 않은 전화비, 핸드폰비, 인터넷 사용료 등 Utility 회사의 서비스요금 청구서를 잘 처리하지 못하고 확인하지 않아서 그대로 방치한다면, 추후 추심회사로 넘어가서 채권추심 및 압류를 당하게 됩니다. 또한, 한번 넘어간 콜렉션 채무는 크레딧 리포트에 6년간 R9 (Bad Credit) 기록이 남게 되니, 아무리 작은 금액의 고지서라고 간과하지 마시고 즉각 해결하시는 습관이 필요합니다.

 

무료채무상담전화는 1-888-510-ZERO (9376) 또는 647-560-HOPE (4673); 빠른 이메일 상담은 sjung@zero-debtcanada.com 더 자세한 정보는 저희 웹사이트 www.zero-debtcanada.com  www.4debtors.ca   www.facebook.com/ZeroDebtCanada  를 방문해주세요.

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본인의 상황에 맞는 구체적 조언을 받기 위해서는 반드시 사전 선임 retainer 를 통해서 상담을 하시기 바랍니다.    

Disclaimer:    This is not intended as legal advice. This is offered for informational purposes only.     

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]]> Tue, 15 Mar 2016 00:36:02 <![CDATA[불법채권추심 대처방안 (온라인 민원접수 방법 및 문의전화번호)]]>

불법채권추심 대처방안 (온라인 민원접수 및 문의전화번호) 

Stop Collection Agency Calls & Harassment

 




불법채권추심 및 불법추심행위란?  Collection Agency Harassment


1.         채무자 동의없이 일주일에 3일 이상 빚독촉 전화를 해서 괴롭히거나 사생활을 방해하는 행위.
2.         주중 그리고 토요일 오후 9시에서 오전 7시 사이에 하는 빚독촉 전화.

3.         일요일 오후 1시에서 오후 5시 사이를 제외한 나머지 시간대에 하는 빚독촉 전화.

4.         법정휴일 (Statutory Holidays) 에 하는 빚독촉 전화.

5.         수수료를 요구하는 행위.

6.         위협, 협박, 강압, 모독적 언어를 사용한 추심행위.

7.         사전 서면통보없이 고소하겠다고 협박하거나 그런 위협을 가하는 행위 (Threatening of a Legal Action).

8.         폭행 또는 협박을 가하거나 위계 또는 위력을 사용해서 하는 추심행위.

9.         채무정보를 정당한 사유없이 관계인 (채무자 친족, 친구, 직장상사, 동료, 이웃) 에게 알려 부담을 주는 행위.


 

예외:

§     채무관련 정보를 채무자 보증인 (Co-Signer, Guarantor) 에게 알리고 빚독촉 추심행위는 합법.

§     전화번호 또는 집주소를 알기 위해 채무자 관계인에게 전화하는 행위는 합법.

§     채무자 동의하에 채무자 관계인에게 전화하는 행위는 합법.


10.       허위사실, 오해소지가 있는 채무정보를 채무자 또는 관계인에게 알리는 행위 (False or Misleading Information).

11.       채무자 또는 채무자의 가족 친지 등에게 연락하여 대위변제를 강요하거나 유도하는 행위.

12.       업무상 알게 된 채무자 신상정보를 타인에게 누설하는 행위.

13.       정당한 사유없이 채무자의 직장에 찾아가 업무를 방해하거나 모욕을 주는 행위.

14.       그 밖에 심야방문 등과 같이 채무자 또는 관계인의 사생활 또는 업무 방해하는 행위.

15.       그 밖에 채무자를 괴롭히는 행위.

 
 

만약, 현재 추심중인 Collection Agency 로 부터 불법추심을 당하고 있다고 의심이 들면:

 

1.         먼저, 자사의 상담원에게 문의하시면 불법추심회사와 채권추심문제를 처리하는데 유용한 정보를 얻으실 수 있습니다.

2.         주정부 관계부처에 민원을 넣기 전에, 반드시 먼저 불법추심행위 관련 내용을 Complaint Letter 로 작성해서 추심회사에 서면으로 송달하고, 즉시 불법추심 중지와 추심법규를 준수하고 시정할 것을 요구합니다.

3.         그래도 불법추심이 계속되면, 객관적 증거물을 확보해서 ‘주정부와 소비자 서비스부처’ 홈페이지를 통해 Online Complaint Form으로 민원제기를 할 수 있습니다. 이때 상기 2번을 먼저 해야만 불법추심피해신고가 접수됩니다.

4.         자세한 사항은 아래 관계부처 홈페이지를 참조하시거나, 전화문의로 직접 도움을 받을 수 있습니다.

 

1-800-889-9768  or  416-326-8800

 

§  Ministry of Government and Consumer Services

§  https://www.ontario.ca/ministry-government-and-consumer-services

 

§  Online Complaint Form

§  https://www.consumerbeware.mgs.gov.on.ca/esearch/compform/english/complaint.jsp

 

§  Government of Ontario

§  https://www.ontario.ca/page/filing-consumer-complaint

 

더 이상 불법채권추심에 시달리지 마시고, 채무문제 해결과 함께 합법적으로 채권추심에서 하루속히 벗어나실 수 있습니다. 캐나다 연방정부의 개인회생과 파산절차에 의한 빚청산과 함께 금지중지명령에 의해 모든 채권자 추심행위가 멈추게 됩니다. 소송 우려가 있거나 소송중이거나 법원의 확정판결이 내려진 상태라도 개인회생 또는 파산 신청서에 서명하면, 바로 법의 보호를 받게 됩니다. 주의할 점은, 대부분의 주에서 압류집행절차인 Judgment Lien 은 회생파산으로도 해제되지 않는 점입니다. 소중한 재산에 Lien 이 걸리기 전에 채무청산을 신속히 하는 것이 지혜로운 대응책입니다.

무료자격심사 및 무료재무평가서를 보내드리니 지금 바로 전화하세요. 무료채무상담전화는 1-888-510-ZERO (9376) 또는 647-560-HOPE (4673); 빠른 이메일 상담은 sjung@zero-debtcanada.com 더 자세한 정보는 저희 웹사이트 www.zero-debtcanada.com  www.4debtors.ca   www.facebook.com/ZeroDebtCanada  를 방문해주세요.

※     [저작권자©ZeroDebt Canada Inc. (주)캐나다채무청산희망플러스. 무단복제 및 전재-재배포 금지]     

상기의 본문은 일반적인 교육 목적으로만 제공되었으며 법적 조언이 아닙니다.    

본인의 상황에 맞는 구체적 조언을 받기 위해서는 반드시 사전 선임 retainer 를 통해서 상담을 하시기 바랍니다.    

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1.888.510.ZERO (9376) | 647.560.HOPE (4673) | www.zero-debtcanada.com | www.facebook.com/ZeroDebtCanada | www.4debtors.ca      
]]> Mon, 14 Mar 2016 17:58:55 <![CDATA[[콜렉션 채무] 크레딧 카드빚 못내면 어떻케?]]> 크레딧 카드빚 안갚으면 소송 당할 수 있나요? Can Creditors Sue Me If You Don’t Pay? 


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카드빚을 안갚고 방치하면 소송당할 수 있습니다. 그러나 반대로 운좋게 안당할 수도 있겠지요.

채무자의 채무총액과 직업, 재정, 수입, 재산상태의 파악 정도에 따라 그리고 각 은행 및 카드사의 자체 판단 및 Collection 절차에 따라 상이하지만 일차적으로 은행/카드사가 직접 채무소송을 걸어서 확정판 (Default Judgment, Judgment Creditor) 을 받기도 하고, 아니면 콜렉션 에이전시에 그냥 채권추심 및 수령 대행 업무를 맡기기도 하며 혹은, 아예 6개월 정도 열심히 추심하다가 결국 포기하고 불량채권 (Bad Debts) 으로 간주하여 손실로 잡고 Write-off 하여 대손상각 처리를 할 수 도 있습니다.  

이렇게 1차적으로 은행 또는 카드사로 부터 Charge-off 된 악성채무는 채권추심 전문변호사나 콜렉션 에이젼시에 이월되어 더 강도높은 추심행위가 다시 진행됩니다.

콜렉션 에이전시는 이처럼 납부기한이 훨씬 지나 체납된 악성부채 (Delingquent Debts) 를 추심하여 자금회수를 목적으로 하는 사설 채무전문추심업체들로 상술된 것과 같이 대개 6개월이상 연체시 또는 빠르면 연체후 3개월쯤에 넘어온 불량채권들에 대한 강본격적 추심행위를 체계적이고 조직적으로 추진하게 됩니다.

파산보다 콜렉션 & Written-Off 채무가 더 나쁘다!! 

이처럼 카드사들이 회계상으로 대손처리 (Write-off, Charge-off) 를 하여 팔아 넘긴 콜렉션 채무를 갚지 않으면 어떻게 될까요?

물론, 크레딧 점수가 바로 R9 (Revolving 9, 유동계좌인 신용카드등의 무담보채무 Account) 으로 떨어집니다. R9 은 최하의 신용평가등급으로 한국에서는 신용불량자 또는 채무변제불능자 라고 불리며 캐나다의 Credit Report 에는 Bad (Poor) Credit 상태로 기록되어져 Bankruptcy (파산) 와 동급이 됩니다.

R9으로 신용등급 (Credit Rating) 이 떨어지는 경우로는 1. Written off as a “bad debt” (대손처리된 악성채무기록), 2. Sent to collection agency (추심회사로 넘어갔거나 팔린 불량채무기록), 3. Bankruptcy (파산기록) 등 3가지 경우가 있습니다.

크레딧 리포트에 Collection 과 Write-off 기록이 오히려 Bankruptcy 기록보다 상황을 더 악화시키고 채무자에게 더 큰 신용 데미지를 줄 수 있는데 이것은 다음의 3가지 이유에서입니다.

첫번째는 파산을 하게 되면 법의 보호를 즉시 받게 되어서 채권추심, 채무소송, 재산압류, 급여차압 등이 바로 법에 의해 금지/중지명령 (Stay of Proceedings) 이 내려지게 되니 크레딧은 나빠졌지만 앞으로의 상황은 더이상 악화되지 않고 오히려 마음의 평화를 찾을 수 있게됩니다.

두번째 이유는, 파산은 채무청산을 위한 해결책인 것에 반해 추심과 악성채무기록은 채무해결의 노력은 커녕 방치한 무책임한 경우이기 때문에 채권자 입장에서 같은 R9 이라도 크레딧 관점에서 더 나쁘게 취급하게 됩니다.

세번째 가장 중요한 이유는, 채무자 입장에서 파산보다 콜렉션과 악성채무가 더 불리한 점으로 추심회사는 모든 재추심행위가 가능하게 되어, 결국 법원의 확정판결 (Default Judgment, Judgment Creditor) 을 받아서 부/동산에 대한 유치권, 재산압류, 월급차압, 은행계좌압류 등의 강제집행 (Writs, Enforcement) 되었을때, 실제적으로 잃게 되는 심각한 금전적 손해는 물론, 무엇보다도 가족전체가 채무소송 진행과정과 확정판결 및 강제집행으로 인해 형언할 수 없는 정신적 고통과 스트레스를 받아서 정상적인 생활이 불가능하게 되어버리는 경우가 비일비재하기 때문입니다. 



채권추심이란? Bill Collections 

 

 
 [빚독촉 전화에 시달리지 마시고 개인회생하세요!]

채권의 “추심”이란 은행, 카드사가 직접 하거나 또는 추심대행업체 (Collection Agency) 가 채권자의 위임을 받아서 신용불량자가 된 채무자의 소재파악 (Skip Tracing), 재산조사, 채권의 변제촉구, 채권 변제금 수령대행 등 채권의 만족을 얻기 위한 일체의 적법한 추심행위를 말합니다.

채권추심은 채권자의 정당한 법적 권리의 행사로서 채권자의 재산권을 보장하기 위해 보호되어집니다. 하지만, 종종 채권추심자가 권리를 남용하거나 불법적인 방법으로 추심을 하는 경우도 있으니 주의가 요망됩니다. 캐나다의 불법채권 추심행위에 관한 글은 다음 칼럼에서 상세히 설명해드리겠습니다.

카드빚, 상사채권, 물품대금, 공사대금, 용역대금, 외상미수금, 창고임대료, 운송비, 전화비등 개인 및 상거래하면서 발생되는 모든 채권들을 포함합니다.

 

합법적 채권추심은 누가 할 수 있나? Who can do Debt Collection?


캐나다에서 합법적으로 채권추심을 할 수 있는 개인 또는 단체로는 Debt Buyer, 변호사, 법무사, 콜렉션 에이젼시 (추심업체 또는 추심대행업체) 등만이 할 수 있습니다. 좀더 자세히 살펴보면,

·     First Party Lender: 돈을 빌려준 개인, 은행, 카드사 등과 같은 Original Creditor

·     Debt Buyer:             추심대행업체인 Collection Agency와는 달리 Debt Buyer 는 오리지날 채권자로 부터 불량채권을 대량으로 아주 싸게 사들여서 모든 채권추심과 변제금 수령 관련 결정권을 가진 회사입니다. 예로, Private Debt Collection Law Firm (채권수령전문변호사) 또는 Collection Agency 가 있겠습니다.  

·     Lawyer & Licensed Paralegal:     변호사 및 법무사

·     Licensed Collection Agency:        대부분의 추심회사는 본 채권자의 돈을 대신 받아 주는 채권수령 대행업을 하지만, 때로는 직접 악성채권 (Bad Debts) 들을 bulk로 사들여서 소유권을 가지고 채권추심과 수금을 하기도 합니다.

·    모든 Bill Collector 그리고 Collection Agency 들은 반드시 각 주정부에 사업등록증을 갖고 라이센스를 받아야만합니다. 흔히 콜렉션 에이전시끼리도 고질적 악성채권을 헐값에 사고 팔기도 합니다. 종종 손님들중에 하나의 채무에 대해 3-4개 다른 콜렉션회사로 부터 편지를 받았다고 가져오시는 분들도 계시는데 이것은 채무가 장기간 방치되었을때 일어나는 현상입니다. 

 

Write-off 된 채무는 갚지않아도 된다? 단언컨대 오해와 낭설입니다. 

 [차지오프된 채무는 결코 없어진것이 아닙니다]

일반적으로 채무연체후 6개월이 경과되면 카드사는 채무를 받을 수 없다고 판단하고 회계상으로 그 채무를 대손상각 (Write-off, Charge-off) 처리한후 콜렉션 에이젼시에 싸게 덤핑으로 팔아서 넘겨버립니다. 이렇게 카드사가 불량채권을 포기하고 차지오프하는 이유는 결손처리 (Loss) 하여 국세청에 세금공제 (Write-off) 혜택을 받기 위해서입니다.

갚지 않은 채무는 결코 저절로 없어지지 않습니다. 단, 채권자가 받기를 잠정적으로 포기했다든지 아니면 다른 Bill Collector 에게 채권수령의 권리를 팔아 넘긴 것입니다.

Statue of Limitations (공소시효법)은 각주별로 상이하며 공소시효가 지난 채무는 완전히 사라졌거나 혹은 변제하지 않아도 되는 채무가 아니라 채권자가 채무소송을 제기할 수 있는 기간이 경과된 것을 말합니다.

Write-off 된 채무는 크레딧 리포트에 파산하고 똑같은 최저 R9 으로 기록되고 Last Activity 로 부터 다시 6년간 기록이 갱신될 수 있습니다. 따라서 채무를 정리하지 않고 무작정 방치하는 방법은 결코 현명한 부채 대안책이 될 수 없겠습니다. 


카드빚 연체로 소송을 당하면? Don’t ignore the claim. 


절대로 무시하지 마세요.

채권자는 체납된 채무를 회수하기 위해 채무자를 소송할 수 있습니다. 채무소송은 일종의 정당한 채권추심행위로 채권자의 법적권리이며 소송의 목적은 법의 도움으로 승소하여 채무자가 돈을 갚게 만드는 것입니다. 따라서 걸린 소송을 무시하면 패소하게 되어서 Default Judgment 확정판결이 내려지게 됩니다. 채권자는 Judgment Recovery 를 위해서 다음과 같은 법적 조치로  Enforcement, Writ 강제집행을 할 수 있습니다. 

1.   Property Lien (Recording a Lien on property) 부동산 저당 및 유치권 설정 

만약 채무자가 부동산을 소유하고 있다면 거기에 Lien (유치권) 을 걸수 있으며, Lien 걸린 재산을 매각할 경우 콜렉션 에이젼시는 채무자에게서 채무원금, 그에 대한 이자, 소송에 든 법원비, 변호사비 등을 모두 청구해서 받을 수 있게 됩니다. 여기에는 Pre-default judgment 과 Post-default judgment 의 이자를 daily로 계산해서 100% 포함하게 됩니다.  

또한 Lien 은 모기지를 Renew 할때 상당한 불이익을 주게 되는데 먼저 모기지 은행은 체납된 부채가 모두 청산될때 까지 갱신하주지 않는 것이 보편적입니다.    

2.   Seizure of Assets 재산압류

확정판결이 비지니스 재산에 대해 내려졌다면, 사업장비, 설비, 판매제품, 수금, 비지니스 은행계좌등을 압류할 수 있습니다. 그외 개인 사유재산 (Personal Property) 인 자동차 그리고 투자금, 주식, 본드, RRSPs 등의 금융재산도 압류할 수 있습니다.

3.   Garnishee Wages 급여차압 

만약 채무자가 직장을 다니고 있다면, 채권자는 법원에 청구하여 해당 채무자의 고용주로 하여금 직접 임금의 일부를 받을 수 있습니다. 급여차압에 대한 허용 금액은 주마다 상이합니다.

4.   Frozen Bank Account 은행계좌동결 

이것도 Garnishment 의 일종으로 채무자의 은행계좌를 알아내어서 법원에 청구하여 은행에 예금되어 있는 돈을 잡아 놓을 수 있습니다. Garnish Order 가 은행에 통보되면, 은행은 계좌를 동결하게 되고 계좌로 들어오는 자금에 대해서 채무자는 향후 출금할 수가 없게 됩니다.

5.   Garnishee Accounts Receivable 수금압류 

개인사업, 동업, 법인의 형태로 비지니스를 할 경우 거래처나 고객으로 부터 받을 외상 미수금을 차압할 수 있습니다.   


 

결론은, 상기의 채권추심들을 막는 해결책으로 개인회생과 개인파산이 있습니다. 

이것은 합법적 채무청산 방법으로 연방법에 의거해 모든 채무소송과 그리고 법원판결이 금지/중지되어져 더이상 소송이 진행되지 않고 Stop 되게 됩니다 (Stay of Proceedings). 

만약, 앞으로 소송 당할 염려가 있거나 소송중이거나 법원판결문 Judgment Creditor가 내려진 상태라도 개인회생 또는 파산 신청서에 서명만 하게되면 바로 즉시 법의 보호를 받게됩니다. 

주의할 점은 Judgment Lien 은 회생/파산에 영향을 받지 않고 끝까지 Surviving 하여 살아 남기 때문에 갚아야 할 채무가 되기도 합니다. 즉, 무담보 채무가 담보채무로 설정되어서 집에 2차 모기지가 걸린것으로 이해하시면 되겠습니다. 

따라서 부동산이나 비지니스에 Judgment Lien 이 걸리기 전에 채무청산을 신속히 하셔서 경제적이고 효율적인 부채정리 하시기를 권해드립니다. 동일한 Lien 이라도 각주별로 심각성의 정도가 상이하게 취급되어지는 점에 유의하세요.

 

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법무사 SUNNIE JUNG  Licenced Paralegal | Financial Restructuring Specialist      

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