zerodebtcanada-sunniejung > 크레딧 지식/신용의 달인 (더보기)]]> <![CDATA[캐나다 한인포털 해피코리아 > zerodebtcanada-sunniejung > 크레딧 지식/신용의 달인 (더보기)]]> zerodebtcanada-sunniejung > 크레딧 지식/신용의 달인 (더보기)]]> zerodebtcanada-sunniejung > 크레딧 지식/신용의 달인 (더보기) http://happykorea.ca/comm 제공, All rights reserved.]]> Mon, 19 Aug 2019 02:41:52 Mon, 19 Aug 2019 02:41:52 <![CDATA[2016 채무청산 계획으로 빚탈출하세요! 5 Steps to Getting on top of your Debts]]> 연말연시 채무청산 계획으로 2016년에는 꼭 빚탈출하세요!!  5 Steps to Getting on top of your Debts

 

 

[캐나다 전국 무료채무상담 888.510.ZERO (9376) - 개인회생으로 과중한 채무고통으로 부터 해방되세요!! ] 


 

[참고] 신용카드 부채 줄이기 위한 40 가지 팁 (총망라)

[참고] 신용카드 얼리기 - 신용카드 채무 줄이는 방법



Holiday Seasons 
입니다.

 

Christmas  New Year  눈앞입니다.  들어갈 곳은 많은데 수중의 현금이 없으시다고요?

일단, 내수중의 현금의 유무와는 별개로 신용카드는 결제가 용이하고 안전하기 때문에 대부분의 소비자들은 카드사용을 합니다. 특히, 고가일 경우에는 더욱  그렇습니다. 그러나 다음해 1월이면 어김없이 날라오는 카드 명세서~

 

작년 이맘때의 연말연시 카드지출로  1월에 받았던 카드빚을 아직도  갚지 못했는데, 또다시 크리스마스 쇼핑과 박싱데이 세일을 앞두고 있으니 현금은 없지만, 카드만 한도액를 채우게 생겼습니다.

하지만, 잠시만 숨을 돌리고 카드빚 적게 만들기를 생각해보도록 하겠습니다.  

 

특히 일년  이맘때가 우리 소비자의 지갑을  가볍게 만드는 기간입니다.

게다가 아직도 갚아야  빚이 있는데 돈쓸곳이  있다면 즐거운 성탄절이 흥분되고 기쁜 시간이 되기보단 늘어날 부채생각에 스트레스만 쌓이기 마련인것이 인지상정이겠습니다.  

 

따라서, 어떻게 하면 현명하게 부채를  만들고 있는 채무를 청산할  있을까?

하는 방법을 몇가지를 소개해 드리겠습니다.

 

 

1.  방치는 금물입니다 Don’t Abandon Debts!


내년
 1월에 카드내역서가 오면 잊지말고 반드시 우편물을 개봉해보세요. 아마도 대강 얼마인지 짐작  수있는 분도 있겠지만, 대개는 약간의 두려움에 열기가 쉽지 않을 수도 있겠습니다. 아시다시피 카드 사용내역서의 금액은 정직하며 절대 저절로 사라지지않습니다.

 

채무사실을 무시하고 장기간 내버려두면, 무덤덤해져서 그러러니 하고 지낼수도 있겠습니다. 카드사나 추심회사의 전화는 처음부터  ‘reject call’  해서 받지 않게 두고 어떻게 되겠지 라고 방치하는 분도 있습니다. 아니면 지금은 견딜  있는 데까지 버텨보고 나중에… ‘ 라고 하며 채무사실을 애써 외면해보기도 합니다. 그렇다고 부채금액은 없어지지 않고 오히려 매일 복리이자가 붙어서 가산금까지 하면 나중에는 진작 배보다 배꼽이  크다 라는 말이 실감나게 됩니다. 또한, 이러한 방치로 인해서 자포자기식으로 오히려 돈을 빌릴 수만 있다면 빌려서라도  써버릴 우려도 생겨나게 됩니다.

 

2016 새해에는 현명하게 채무청산 방법을 적극적으로 모색하셔서 효율적 빚탈출을 계획해보세요. 방법은 반드시 있습니다. 저희 ZeroDebt Canada Inc ()캐나다채무청산희망플러스가 도와드리겠습니다. 무료 채무종합상담을 통해서 맞춤형 채무청산법을 개별적으로 강구해드립니다.

 


 

 

 

2.  부채탕감 계획을 만들어보세요. Write Down a List of All of Your Debts!

 

6개월에서 1년의 단기 채무청산 계획 또는 2년에서 5년간의 장기 부채탕감 계획을 성실하게 고려해보시고 방법을 모색해 보세요. 채무는 혼자 고민하기 보다는 전문가의 도움을 통해서 보다 효율적이고 객관적인 방법을 찾을  있습니다. 당사의 무료 채무종합상담은 철저하게 비밀이 엄수되며 무료 재무평가서를 통해서 현실적이고 구체적인 방법을 알려드립니다. 무엇보다 실현성 있고 무리하지 않는 계획이 필수이겠습니다. 만일, 무담보 채무 (카드빚)  갚기 위해서 Home Equity  써서 2 모기지를 얻는 것은 빚을 갚기 위해서 새로운 빚을 지는 소극적이고 위험한 방법 이라는 것을 명심하세요. 카드빚을 청산할려고 집이나 콘도등의 부동산을 담보로해서 돈을 빌리면 결국 집이 넘어가는 위험성이 있고 그러한 경우로 자사의 도움을 청하신 손님분도 있었기 때문입니다

 

 

3.  수지 맞추어서 생활하는 습관을 가지세요. Do a Budget!


한달
 고정 수입과 한달 고정 지출이 정해지고 맘대로 사용할  있는 가용소득 (Disposal Income)  정도를 계산해서  숙지하시고  한도내에서 연말연시에   있는 돈을 정하시는 것입니다. 당연히 이론적으로 누가 모르겠습니까 마는 현실적으로는 놀랍게도 10 이면 9명이 수지계산 (수입/지출) 하지 않고 생활을 한다고 합니다. 현실을 직시한다면, 고가품 구입, 외식, 과소비 등을 줄일  있는 현안을 가질  있을 수도 있겠습니다. 따라서, 이번달에 특히 연말연시에 써야할 지출액을 미리 정하시고  범위내에서 사용하시는 방법을 추천해드립니다.

 

 

4.  신용카드 사용을 현명하게! Be Prudent to Use a Credit Card!


생활의
 일부분이 되어버린 카드결제  자제하라는 말은 다소 많이 어렵습니다. 하지만, 현실적으로 가진 현금으로 물건이나 서비스를 결제할  없다면 사실상 카드지출/결제는 본인의 변제능력 밖의 빚이 되는 것입니다.  쓸곳이 많을 수록 현금이 없을 수록 카드를 꽁꽁 숨겨두세요 라고 한다면 Paradox  되겠지만은 분명한 것은 자제력을 잃어서는 나중에 반드시 힘들어지십니다. 이자가 높은 현금 서비스를 자제하고 이율이 비교적 저렴한 카드를 사용하세요. 이자없이 또는 저이자로 Balance Transfer  가능한지 알아보세요. 백화점이나 스토아 카드보다는 일반 시중은행의 카드가 이율이 비교적 낮습니다.

 

 

5.  무료채무상담을 적극적으로 활용하세요. Get Help If Needed!


꼼꼼히
 따져보시고 경험과 실력을 겸비한 채무조정 전문인과 무료채무상담을 해보세요.

고민보다는 상담이 훨씬 빠른 채무청산의 길입니다. 망설이지마시고 지금 바로 전화주세요.

한통의 전화가 인생의 전화점이   있습니다. 저희 ()캐나다채무청산희망플러스는 실력과 결과로 채무자 대변인으로서 채무자의 채무청산의 법적권리를 최대 옹호해드리며 신용 안심 책임의 채무서비스를 약속드립니다.

 

연말연시에 부채탕감의 해결책을 알고 싶으시면 지금 바로 법무사 써니정에게 전화주셔서 무료채무상담 1.888.510.9376  받아보세요.  자세한 내용은 아래의 저희 웹사이트와 블로그를 방문해주세요.


 

     [저작권자©ZeroDebt Canada Inc. ()캐나다채무청산희망플러스무단복제 및 전재-재배포 금지]     

상기의 본문은 일반적인 교육 목적으로만 제공되었으며 법적 조언이 아닙니다.    

본인의 상황에 맞는 구체적 조언을 받기 위해서는 반드시 사전 선임 retainer  통해서 상담을 하시기 바랍니다.    

Disclaimer:    This is not intended as legal advice. This is offered for informational purposes only.     

법무사 SUNNIE JUNG  Licenced Paralegal | Financial Restructuring Specialist | info@zero-debtcanada.com     

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Fri, 18 Dec 2015 10:46:01
<![CDATA[개인회생과 신용회복(2) To Rebuild Credit After A Proposal]]>  

개인회생과 신용회복(2)  To Rebuild Credit After A Proposal

 


개인회생의 마지막 채무변제금을 완불하게 되면 증거로 Certificate of Full Performance 라고 하는 빚탕감 졸업장 (증명서 받게 됩니다개인회생 종료 시점 (마지막 채무변제금의 상환 완료일)에서 채무자는 과거의 모든 무담보 채무로 인한 재정 문제로부터 영구히 자유롭게  것을 의미합니다이제부터 공식적으로 새로운 신용 평가가 다시 시작됩니다본인의 신용 리포트에는 개인회생 완료일로 부터 3  동안 EquifaxTransUnion 신용평가기관의 시스템에 신용등급이 R9 에서 R7 으로 상향된 기록이 남은 , 3 경과후에는 개인회생 기록이 자신의 신용 리포트에서 자동 삭제됩니다이렇게 개인회생을 성공적으로 마친 후에 다음의 방법으로 신용회복을 이어갈  있습니다.


 

단계:   개인회생 종료후 신용회복 단계   After Completion of A Proposal

 

 

1.      크레딧 리포트를 육안으로 확인한다   Get Your Credit Reports


개인회생
 완료후먼저 자신의 신용 리포트를 양대 신용조회기관으로 부터 뽑아보고 확인합니다. ‘3년후 회생기록 삭제’ 라는 사실을 육안으로 확인할 필요가 있습니다개인 신용보고서는 캐나다 주요 신용조회기관 웹사이트에서 받을  있고 다음과 같이 링크해드립니다

§  Equifax

 

§  TransUnion Canada

 

2.      크레딧 리포트의 오류 정보는 신속히 정정한다  Dispute Incorrect Information On Your Credit Report


만약
자신의 신용 리포트에 잘못 기재된 정보가 있다면해당 신용조회센터에 신고해서 바로 잡도록 합니다가령채권자의 실수로 신용보고가 잘못되었다면직접 해당 금융기관에 연락해서 정정 요청을 합니다그런후 반드시 오류 정보가 발견된 해당 신용조회센터에 연락해서 시정되었는지 재확인합니다.


개인회생으로
 모든 무담보 채무가 청산되었는데도 불구하고만약 자신의 신용보고서에 예전의 연체된 채무기록이 남아있고 지워지지 않았다면 해당 Credit Bureau 연락해서 정정을 요청합니다이때 개인회생후 받았던 Certificate of Full Performance  제출하면 되겠습니다.

개인 신용보고서의 잘못된 정보를 정정하는 방법은  신용조회센터 규정에 따라 가능하고 다음의 링크를 연결해드립니다.

 

§  Equifax:           Consumer Credit Report Update Form

 

§  http://www.consumer.equifax.ca/dispute-ca/canada-cr-update-form/en_ca

 

 

 

§  TransUnion Canada:  Credit Disputes

 

§  https://www.transunion.ca/ca/personal/creditdisputes_en.page

 

3.      앞서 소개된 ‘2 단계개인회생 변제기간 중의 신용회복 방법  After Filling a Proposal’  6 가지를 지속적으로 실천해나갑니다.

 

4.      고정계좌 대출투자 계정을 신청한다  RRSP Loan & GIC Loan


금전적
 여유가 있다면 개인회생 진행 과정에서 미리 시작할 수도 있지만그렇치 못한 경우개인회생 종료후에는 반드시  두가지 고정계좌를 구입해서  유지하실 것을 권해드립니다.


개인회생
 종료와 더불어 매월 불입했던 채무변제금이  이상 필요없게 되고변제금으로 사용했던 돈은 가용소득 (마음대로   있는 )으로서 자신의 신용회복을 위해서 RRSP또는 GIC 대출 저축으로 재활용할  있습니다.

RRSPs  구입하면절세 효과 뿐만아니라 이로 인해 돌려받는 소득세 환급금을 사용해서 저축을  늘릴  있게 됩니다개인회생으로 이제 모든 채무가 사라졌으니은퇴를 대비해서 지금이라도 저축을 시작하는 것이 현명하겠습니다.

 

5.       TFSA를 개설한다


주거래
 은행에서 비과세 저축인 Tax Free Savings Account (TFSA)  개설하고 매월 정기적으로 혹은 수시로 저축합니다여기서 얻는 이자와 수익금은 비과세 대상이며특히세금 환급금보너스수수료초과 근무수당 등이 발생되었을때 전부 혹은 일부를 저축하도록 합니다만약자동차가 필요한데 신용이 나빠서 대출이 어려운 경우일반적으로  액수의 Down Payment  해주면비교적 저금리로 자동차 융자나 리스가 가능한 경우가 많습니다이때 들어가는Down Payment 상기 저축해둔 목돈을 사용해서 금리도 줄이고매월 자동차 할부금을 고정 납입함에 따라 신용점수도 개선되니 일석이조의 효과가 있습니다.

 

6.      Credit Applications을 제한한다


[참고크레딧 칼럼 5] 신용점수는 어떻게 결정되나? (마지막 항목 FICO Factor #5)


Credit Applications
이란 돈을 빌릴 목적으로 신청한 모든 대출과 신용카드 발급을 포함합니다이런 신용조회 기록은 6 개월에서 2 동안 남게 되므로 일년에 1~2 번의 Hard Inquiry  제한해서 관리할 필요가 있습니다신용카드가 필요하다면 1년에 신규카드 신청은 1 정도로 제한할 것과 2 이상은 감점요인으로 작용할  있다는 사실에 유의하세요비교적 단기간 이내에 발생된 너무 많은 신용조회는 본인의 신용점수에 부정적 영향을 미칩니다.

 


개인
법인스몰 비지니스자영업자의 채무문제사업실패로 인한 각종 크레딧카드 부채국세청 체납세금  채무청산신용회복  채무조정과 관련한 개인회생  파산면책의 방법절차자격요건서류심사비용장단점  상세사항을 알고 싶으시면지금 바로 저희 ZERODebt  CANADA Inc  ()캐나다채무청산희망플러스 에서 채무조정스페설리스트로 일하고있는 법무사 써니 에게 문의해주세요철저한 비공개 무료채무상담을 통해서 부채청산의 옵션들을 설명해드리고 가장 알맞는 솔루션을 찾아서 채무자의 대변인으로서 채무자의 권익을 최대 옹호해 드립니다또한풍부한 실무경험과 탁월한 법적 노하우를 바탕으로 오로지 채무자지향적 최대 책임 만족서비스를 제공해드리기 위해 언제나 최선을 다하고 있습니다무료자격심사  무료재무평가서를 보내드리니 지금 바로 전화하세요무료채무상담전화 1-888-510-ZERO (9376) 또는 647-560-HOPE (4673)빠른 이메일 상담은 sjung@zero-debtcanada.com  자세한 정보는 저희 웹사이트 www.zero-debtcanada.com  www.4debtors.ca   www.facebook.com/ZeroDebtCanada   방문해주세요.

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상기의 본문은 일반적인 교육 목적으로만 제공되었으며 법적 조언이 아닙니다.    

본인의 상황에 맞는 구체적 조언을 받기 위해서는 반드시 사전 선임 retainer  통해서 상담을 하시기 바랍니다.    

Disclaimer:    This is not intended as legal advice. This is offered for informational purposes only.     

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Sun, 15 Nov 2015 08:46:08
<![CDATA[개인회생과 신용회복(1) To Rebuild Credit During A Proposal ]]>

개인회생과 신용회복(1)  To Rebuild Credit During A Proposal

 

 

ZeroDebt Canada Inc ()캐나다채무청산희망플러스에서는 개인회생 신청후채무자들에게 신용회복 과정을 단계로 나누어서 유용한 Tips & Tools  안내해드리고 있습니다.

§  단계:   개인회생 개시 - Before Filling a Proposal

 

§  단계:   개인회생 변제기간 신용재건 - After Filling a Proposal

 

§  단계:   개인회생 종료 신용회복 - After the Completion of Your Proposal

 

신용교육 두번 받기  Two Financial Counseling Sessions


회생과
 파산 신청자는 공동으로 두번의 신용  재정 관련 교육을 받아야할 의무가 있습니다 교육의 목적은 채무자가 개인회생 또는 개인파산의 원인이 되는 지불능력 상실 (insolvency)’ 대한 근본적 이해를 돕고회생 파산 신청 후의 법적 절차 진행과정 동안 뿐만 아니라 종료후 재정관리와 신용회복에 대한 구체적 방법을 제시함으로서 향후 자력으로 새출발을   있도록 재정적 재기의 발판을 마련해 주기 위해서 입니다특히회생 파산 신청후채무청산이 진행되는 과정에서 부터 시작할  있는 신용회복 방법에 포커스를 둡니다신용을 온전히 회복하기 까지는 시간이 걸리지만생각보다 그리 어려운  또한 아닙니다.  


성공적
 회생 또는 파산을 통해 모든 채무가 면책되어 실제 Debt Free  채무자는채권자의 입장에서 볼때 오히려 긍정적으로 인정되어 카드 발급이나 대출 승인을 해주는 경우가 종종 있습니다이는 지난 몇년 부터  금융회사들간에 고객유치 경쟁이 심화되었고대출 자격조건으로신청자의 신용점수신용등급 뿐만 아니라부채가 없는 (Debt Free) 상태직장유무저축상태 등이 함께 평가요인에 반영되기 때문입니다이런 관점에서 회생 파산을 마친 사람들이 채권자들에게 오히려 매력적인 융자 대출의 대상자가 될수 있는 이유라고 하겠습니다.

 

단계:   개인회생 절차 개시전   Before Filling A Proposal

 


새로운 은행구좌 개설
  Open a New Bank Account


당연하게
 여길  있지만아주 중요합니다지금까지 부채 관계에 있던 은행을 떠나새로운 은행에서  구좌를 열어서 새롭게 시작합니다 목적은 새로운 금융 기관과의 새로운 거래실적을 통해서 신용 관계를 다시 설립하는 것입니다예로급여 자동이체를 해서 격주 또는 매월 돈이 들어도고렌트비자동차 할부금자동차 보험전화요금케이블 인터넷 서비스,  기타 공과금 등이  은행계좌에서 빠져나가는 등의 입출금 거래 기록이 만들어지기 시작됩니다이것이 여러달 지속적으로  유지된다면새로 신설한 은행에게 자신의 건실하고 책임있는 재정관리를 입증하여 신용등급이 개선될  있습니다이것은 채무청산을 결정함과 동시에 그리고 정식으로 법적서류에 서명하기 전에 미리 해두기를 권해드립니다.


 

단계:   개인회생 변제기간 중   After Filling A Proposal

 

 

1.     연체없이 반드시 제 때에 납부한다  Pay Bills On Time


Phone Bills, Cable Bills, Internet Services, Financed/Leased Car Loans 
등을 비롯해서 모든 청구서는 미리 또는 기한내에 반드시 지불합니다신용카드가 있다면매월 신용카드 잔액을 완불해서 ‘Paid in Full (R1)’ 최상 신용등급을 받도록 합니다이렇게 하면자동으로 신용등급이 개선되어 다른 채권자들에게도 자신의 신용 재건을 입증할  있게 됩니다이에 머지않아 무담보 신용카드를 만들라는 Pre-Approval 편지를 은행이나 카드사로 부터 받게   있습니다.

 

2.    담보 신용카드를 만든다  Get a Secured Credit Card


개인회생
 개시후  45~60 사이에 가장 먼저  일은 신용회복용의 담보 신용카드를 만드는 일입니다이것은 가장 효과적인 신용회복 방법으로 담보 신용카드를 신청해서 발급받은 후에는 정기적으로 꾸준히 매달 사용해서 매월 자신의 신용리포트에 최상급인 ‘R1 (Paid in Full)’ 기록이 남겨지도록 합니다매달 소액이라도 적극적으로 사용하는 것이 매우 중요한데이유는 사용내역이 없으면 ‘No Credit (R0)’ 되어 신용회복이 되지 않기 때문입니다 담보신용카드를 지속적으로 쓰고 갚고  하시면 신용등급이 개선됩니다현금이나 데빗카드 대신에 반드시 담보든 무담보든 크레딧 카드를 적절히 사용해야 신용점수가 올라갑니다.


담보 신용카드 
(Secured Credit Card)무신용자저신용자를 대상으로 신용이 없어도 '예금담보' 발급되는 신용카드를 말하고무담보의 일반 신용카드와 동일하게 사용/취급됩니다담보 신용카드는  개인의 신용등급과 무관하게 예치금 (최저 500 최대 10,000) 담보로 지불하면 신용카드를 발급해주는 시스템입니다사용법은 일반 무담보 신용카드와 동일하며 신용회복과 신용재건을 위해서 소액이라도 적극적으로 사용하고 카드대금은 연체없이 완불해서 ‘R1’ 받는 것이 중요합니다.


일반적으로
 Bad Credit Good Credit으로 올리기 까지는  1~2 정도 소요되고대부분의 대출은행들은 적어도 2년간의 크레딧 기록을 기본으로 대출 신청인을 평가하고 융자 여부를 결정하는 것이 통상적입니다.

 

Home Trust Secured VISA Card

Home Trust Visa Card (담보 비자카드 신청서 링크가기)

 

 

Peoples Trust Secured MASTER Card

 

3.     매월 카드대금 완불하고 발란스는 낮게 유지한다


매월
 사용된 담보 신용카드 대금은 항상 완납한다고 생각하고절대 미니멈 페이먼트는 신용회복을 위해서 하지 않는 것이 좋습니다완불해야 매월 R1 신용 최상급을 받을  있고 결제능력 만큼 카드금액를 사용합니다소액의 카드 사용은 신용점수 평가요인과 무관하지만카드대금 완납여부와 최소이자만 결제했는지는 많은 차이가 있습니다.

 

4.     선불/재충전 신용카드를 사용하지 않는다  No Use of Prepaid Credit Card


많은
 분들이 혼돈하고 있는 일반 금융기관에서 발급해 주는 재충전 또는 선불 크레딧카드 (Reloadable or Prepaid Credit Cards) 자신의 신용점수 올리기 또는 신용회복과는 전혀 무관한 종류의 카드로 아무리 열심히 사용해도 개인 Credit Report 기록이 남지 않습니다무늬만 신용카드이고 실제는 Debit Card 같다고 보면 됩니다.  

 

5.     주거래 은행 한 곳에서 모든 금융거래를 집중한다


상기
 1단계에서 언급한개인회생 개시일 전에 비채권자 은행에서 신설한 체킹구좌를 꾸준히 사용하고  은행을 주거래 은행으로 정해서 양질의 거래실적을 올려 은행과 좋은 신뢰 관계를 구축해 나갑니다일반 체킹구좌적금  신용 카드를 포함해서 하나의 주거래 은행을 통해 개인과 비지니스 구좌를 집중적으로 사용합니다이는한군데의 주거래 은행에서 모범 고객이 되면 나중에 융자가 필요할  보다 나은 조건으로 대출 혜택을 받을  있기 때문입니다.

 

6.     주요 금융기관 두군데로 부터 신용카드를 발급 받는다


저신용
무신용자에게는 당장 무담보 신용카드를 발급받는 것이 어려울  있지만나중에 가능하게 되었을때 두개의 무담보 신용카드를 각각 다른 두곳의 주요 금융기관에서 발급받는 것이 신용재건에 유리합니다가령카드 하나는 현재의 주거래 은행에서 또하나는 다른 1 금융권에서 발급받도록 합니다담보 신용카드에서 무담보 신용카드로 전향되어 발급받기까지  1년정도의 시간이 예상되는데그때를 위해서 참을성을 가지고 꾸준해야 신용회복을 달성할  있습니다참고로Big Five Canadian Major Chartered Banks  캐나다 5 주요 금융기관들의 자본금 규모순으로 나열해 보면, RBC, TD, Scotia, BMO, CIBC 순서 입니다

 

7.    담보 할부 대출  Get Secured Installment Loans

 

§  GIC Savings Loan


담보
 할부 대출투자 대표적인 예로보장성 예금증서인 Guaranteed Investment Certificate (GIC) 대출투자 상품이 있습니다개인회생 개시후 변제금을 지불하고 있는 기간 동안에는 신용이 완전히 회복되지 않은 단계로서 담보 신용카드와 더불어 담보 할부투자  저축 대출투자 상품 (Secured Investment or Installment Loan)  구입해서 신용회복에 박차를 가할  있습니다.


GIC Loan 
 일반 시중은행신용조합보험회사 등에서 구입할  있고처음에는 1000 정도 소액 담보 투자대출을 시작으로 꾸준히 납입하시면 신용점수가 개선되는 것을 육안으로 확인할  있습니다이는해당 대출기관에서 자신의 Credit Bureau  매달 신용보고를 해주기 때문입니다매월 일정한 투자대출금을 납입함으로서 자동으로 I1 (Installment 1)  기록되고이것은 크레딧 점수 평가요인 ‘Types of Credit - Credit Mix (크레딧 종류다양성균형) - 10%’  충족시켜주어 크레딧 스코아에 긍정적으로 반영되기 때문입니다또한계약 만료시에는 불입한 투자금을 목돈으로 돌려 받으니 일석이조로 강추입니다.

 

§  RSP Savings Loan

 


GIC Loan
 마찬가지로 시중 금융기관에서 구입할  있는 개인연금대출 혹은 은퇴적금대출 (Retirement Savings Plan Loan)  1 단기대출 상품으로 시작해서 매월 일정한 불입금을 넣게 되면 I1 (Installment 1)  기록되어 자신의 크레딧 스코아가 개선됩니다특히다른 대출상품에 비해 저금리이고 일년 대출 종료후에는 비교적 빨리 신용회복이  것을 육안으로 확인할  있습니다


개인법인스몰 비지니스자영업자의 채무문제사업실패로 인한 각종 크레딧카드 부채국세청 체납세금  채무청산신용회복  채무조정과 관련한 개인회생  파산면책의 방법절차자격요건서류심사비용장단점  상세사항을 알고 싶으시면지금 바로 저희 ZERODebt  CANADA Inc  ()캐나다채무청산희망플러스 에서 채무조정스페설리스트로 일하고있는 법무사 써니 에게 문의해주세요철저한 비공개 무료채무상담을 통해서 부채청산의 옵션들을 설명해드리고 가장 알맞는 솔루션을 찾아서 채무자의 대변인으로서 채무자의 권익을 최대 옹호해 드립니다또한풍부한 실무경험과 탁월한 법적 노하우를 바탕으로 오로지 채무자지향적 최대 책임 만족서비스를 제공해드리기 위해 언제나 최선을 다하고 있습니다무료자격심사  무료재무평가서를 보내드리니 지금 바로 전화하세요무료채무상담전화 1-888-510-ZERO (9376) 또는 647-560-HOPE (4673)빠른 이메일 상담은 sjung@zero-debtcanada.com  자세한 정보는 저희 웹사이트 www.zero-debtcanada.com  www.4debtors.ca   www.facebook.com/ZeroDebtCanada   방문해주세요.

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Sun, 15 Nov 2015 08:36:40
<![CDATA[[크레딧 칼럼 7] 채무문제 경고신호 및 채무 자가 진단법 - Warning Signs of Potential Debt Problems]]>

채무문제 경고신호 및 자가 진단법 28가지 

Warning Signs of Potential Debt Problems

 

 

신용과 채무(Credit & Debt) 관계는 동전의 양면처럼 다른 모양을 하고 있지만 사실상 동질성이 있다고   있습니다. 이유는 신용관리가  되어서 신용이 좋으면 돈을  빌릴  있고, 부채관리가  되어서 빌린 돈을  갚으면 역으로 신용이 좋아지기 때문입니다. 많은 사람들이 좋은 신용상태 (Good Credit), 좋은 신용등급 (Good Credit Rate), 높은 신용점수 (FICO Score, Beacon Score) 관심이 많고, 신용을 높이고, 유지하고, 교정하고, 회복하려고 무단한 노력을 기울립니다.

  

도대체 신용이  필요할까요? 내가 원할때 언제든지 은행에서 돈을  빌려 쓰기 위해서 입니다. 신용이 좋으면, 집모기지, 자동차 대출, 담보대출을 받을때 유리하고 낮은 이자로 융자를 받을  있으니 결국은 많은 돈을 절약할  있게 됩니다. 또한, 좋은 신용으로 무담보 신용카드를 발급받아서 현금처럼 먼저 사용후 유예기간 (Grace Period) 안에 갚게 되면 은행돈을 이자없이  21일간 공짜로 빌려쓸  있게 되는 것입니다. 이렇게  쓰고  갚은 보상으로 신용, 크레딧 (Credit)  생겨서 I1 (Installment 고정계좌 1등급)  R1 (Revolving 1 유동계좌 1등급) 으로 크레딧 조회센터 (Credit Reporting Agency)  통해서  채권자는 소비자의 크레딧 리포트에 신용  채무 기록을 보내게 됩니다.

 

 

적당한 빚을 가지고 있어야 신용점수를 올릴  있다!! 

적당한 카드빚 (한도액의  30~40% 미만) 신용대출, 집모기지, 자동차 대출 등은 신용이 없는 사람은 신용점수를 만들기 위해서 그리고 신용점수를 높이기 위한 사람들에게  필요한 채무들이라고   있습니다. 돈이 많아서 대출이 필요없고 빚이 전혀 없다면 당연히 신용점수가 높아야 하는데 실상은 전혀 그렇지 않습니다. 오히려 신용 제로 “No Credit” 입니다.

크레딧 스코어란  소비자가 얼마나 신용관리 , 채무관리를  하고 있는가?”  점수로 환산해서 산출한 것입니다. 만약,  (채무, 부채) 없다면 신용기록도 있을  없고 크레딧 리포트에도 “No Credit (R0, I0), Credit ZERO”  기록되어서 신용사회인 캐나다 생활이 오히려 고달프게   있습니다. 왜냐면 채권자 (은행, 카드사, 그외 Lender) 입장에서는 “Lending Risk” 예측이 불가능하기 때문에 No Credit  가진 사람에게는  빌려주는 것을 꺼리기 때문입니다. 따라서, “나는 빚이 없다 라고 자랑할 것이 못되는 이유는 어쩌면 돈을 빌릴  없는 “Bad Credit, No Credit” 상태이기 때문일  있기 때문입니다. 

신용사회에서 신용의 척도인 Credit Repot 부채관리는  신용관리라는 공식을 시사합니다. 채권자 입장에서 대출을 승인해주기 전에 채무자가 과거 그리고 현재 가지고 있는 채무를 얼마나  관리하고 있는지가 대출 승인의 결정 요인으로 작용합니다. , 채무가 있어야 신용이 생긴다 라는 이야기가 됩니다. 따라서 적절한 카드빚, 신용대출, 담보대출 등이 상환 약속에 따라  갚아 나간다면 신용점수는 올라가게 됩니다. 그렇다고 돈이 필요하지도 않은데, 신용점수를 올리기 위해서 일부러 대출이자를 내면서 대출을 받으실 필요는 없다고 생각합니다. 

결론적으로 신용관리 (Credit Management)  채무관리 (Debt Management)  상호 불가분 관계에 있다고   있으므로, 채무관리만 잘하면 신용관리는 저절로 해결된다고   있겠습니다 (and vice versa). 이를 위해서 초기의 채무문제, 심각한 재정문제, 극도한 경제위기에 직면하기 전에 어떠한 경고신호 (Warning Signal)  있는지  살펴보시고 무엇보다도 객관적인 관점에서 스스로 진단할  있는 방법을 아래와 같이 3 단계에 나누어서 알려드리니 많은 도움이 되시길 바랍니다. 


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1단계:  Early Stage of Debt Warning Signal  채무문제 초기단계 경고신호

1.         매달 사용한 카드빚을 100% 완납하지 못한다.

2.         신용카드 한도액을 거의 사용했거나 남아있는 신용한도액이 얼마인지 자주 체크한다.

3.         일년에 두번이상 신용카드나 Overdraft 한도액을 올려달라고 신청한다.

4.         신용카드 현금서비스를 상습적으로 이용한다.

5.         크레딧카드 주사용 목적이 현재 보유현금이 없어서이거나 가정 경제의 자금흐름이 막혀서이다.

6.         크레딧카드가 편의수단이 아니고 생계유지를 위한 2 수입원처럼 생계수단으로 사용된다.

7.         크고 작은 생활비를 거의 모두 카드결제로 해결한다.

8.         상습적으로 Bank Overdraft (마이너스통장)  사용한다.

 

2 단계:  Serious Warning Signals of Debt Problems  심각한 재정난 경고신호

9.          채무의 월최소상환액을 갚기 위해서 새로운 대출을 고려하거나 받았다.

10.       카드빚, 은행대출금의 원금상환은 커녕 월최소이자 (Minimum Payment)  겨우 낸다.

11.       카드를 지속적으로 사용하면서 이자율이 낮은 카드회사로 Balance Transfer 한다.

12.       카드돌려막기, 카드현금서비스등으로 매월 카드빚을 메꾸고 있다.

13.       은행에서 대출이 막혀서 개인 사채를 사용하고 있다.

14.       친구나 가족, 친지로 부터 돈을 자주 빌린다.

15.       사업체 경영, 운용에 개인 신용카드를 사용한다.



 

3 단계:  Detrimental Warning Signals of Financial Crisis  위험한 재정파탄 경고신호

16.       급여명세서를 담보로 Payday Loan (: Cash Store, Money Mart, Money Tree) 에서 급전 서비스를 받고있다.

17.       전기세, 난방비, 전화요금, 인터넷등 일반공과금이 체납상태에 있다.

18.       공과금체납으로 전기, 난방, 전화 서비스가 단절되었거나 그럴 우려가있다.

19.       카드빚이 자주 체납된 적이 있거나 한달에서 일년이상 연체상태에 있다.

20.       집모기지, 재산세, 렌트비 등이 체납된 적이 있고 체납상태에 있다.

21.       카드회사, 추심회사 (Collection Agency)  부터 독촉전화, 편지, 콜렉션 추심에 시달리고 있다.

22.       CRA 소득세, GST/HST 체납한 상태에 있거나 국세청에 의해 은행구좌동결, 유치권 설정을 당했다.

23.       과중한 채무로 부부싸움등 가정불화가 잦고 사회생활에서 대인관계에 타격을 입고있다.

24.       과다한 채무고통으로 밤잠을 설치거나 하루종일 채무걱정이 머리를 떠나지 않는다.

25.       채무문제로 정상적인 생활이 거의 불가능하거나 심신장애등 우울증 증세가 있다.

26.       급여차압 (Wage Garnishment)  우려가 있거나 그런 상태에 놓여있다.

27.       채무로 인한 채무소송의 우려가 있거나 소송을 당하고 있다.

28.       채무체납으로 채권은행으로부터 차압, 법정소송, 재산압류, 유치권 등의 위협을 당하고 있거나 그런 상태에 있다.

 

크레딧 카드빚, 크레딧 문제, 부채문제와 관련해서 해결 방법과 개인회생 파산면책의 방법, 절차, 자격요건, 서류심사, 비용, 장단점  상세사항을 알고 싶으시면, 지금 바로 저희 ZERODebt  CANADA Inc ()캐나다채무청산희망플러스 에서 채무조정스페설리스트로 일하고 있는 법무사 써니 에게 문의해주세요. 철저한 비공개 무료채무상담을 통해서 부채청산의 옵션들을 설명해드리고 가장 알맞는 솔루션을 찾아서 채무자의 대변인으로서 채무자의 권익을 최대한 옹호해 드리겠습니다. 또한, 풍부한 실무경험과 탁월한 법적 노하우를 바탕으로 오로지 채무자지향적 최대 책임 만족서비스를 제공해드리기 위해 언제나 최선을 다하고 있습니다. 무료 자격진단  무료재무평가서를 보내드리니 지금 바로 전화하세요. 무료채무상담전화는 1-888-510-ZERO (9376) 또는 647-560-HOPE (4673); 빠른 이메일 상담은sjung@zero-debtcanada.com  자세한 정보는 저희 웹사이트 www.zero-debtcanada.com  www.4debtors.ca  방문해주세요.

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Sun, 23 Aug 2015 08:00:02
<![CDATA[[크레딧 칼럼 6] 신용점수 높이는 방법과 신용점수 750점 이상 만들기 How to Get Credit Score 750 and Up]]> SUNNIE JUNG 크레딧 칼럼

 

신용점수 높이는 방법과 신용점수 750 이상 만들기

How to Improve Your Credit Score & 

Get Credit Score 750-800

 

현대 사회에서 신용 관리는 필수입니다신용 관리가 필요한 보편적 이유는 은행에서 돈을  빌려다 쓰기” 위해서 입니다신용이 돈인 셈이지요대개 신용점수가 좋으면좋은 조건에 대출을 받을  있는데 이때 대출금액상환조건이자등을 결정하는데 좋은 크레딧이 유리한 요인으로 작용하게 됩니다.

크레딧 스코어는 올리는데는 시간이 걸리는 반면 떨어지는 것은  순간이기에 신용점수 높이는 방법” 미리 숙지하셔서 지속적으로 꾸준히 신용관리 지향적 경제생활을 하시면서   풍요로운 이민 생활을 영위하시기를 소망해봅니다. 

 

750 and up: You’re golden and will get the best interest rates on loans.

710-750: Though you’re not quite a VIP, qualifying for competitive offers is no problem.

650-710: Approval is easy, but platinum status isn’t likely.

580-650: You qualify for credit at subpar rates and so-so terms.

580 and below: Brace for denial and/or loan-shark rates.

 

 

캐나다 양대 신용조회평가기관 (Credit Bureaus)  Equifax  TransUnion 에서 신용평가지표로 사용하는 FICO 평가기준과 FICO 점수 (신용점수 반영되는 요인과 비중 아래와 같습니다 

 

신용점수 750 이상 올리는 방법  26 Ways to Get Credit Score 750 ~ 800  


1.     연체는 금물이며 항상  날짜에 갚는다  연체없이 모든 청구서대출상환금의 납부기한을 준수한다.

크레딧
 스코아에 가장  영향을 미치는 요인이 부채상환 기록, , 납부내역기록 또는 연체기록 (Payment History) 으로 차지하는 비중은 35% 입니다. 신용을 쌓기 위해서 그리고 신용점수를 높이기 위한 첫번째 방법은 신용 카드대금, 은행대출/융자금, 공과금, 모든 고지서를  날짜에 연체없이 갚는 것이 아주 중요합니다. 

흔히들 신용카드 사용금액이나 대출금 이자통신요금세금각종 공과금등의 납입일을 미루다가 연체해 버리는 경우가 있습니다특히 크레딧 카드의 경우 30, 60, 90일로 정해진 연체기한이 있어서  연체기간의 합산이 한도를 지나게 되면 카드사에 의해서 카드사용이 중지되어 신용점수에 치명타를 가져옵니다이렇게 시작된 작은 실수로 인한 신용점수 악화에 각별히 주의하셔야겠습니다

따라서 크레딧 점수를 향상시키기 위해서는 연체관리부터 철저히 하셔야겠습니다아무리 사소한 금액이라도 절대로 연체는 금물입니다.

 

2.     항상 카드 전액을 모두 갚는다  Pay In Full

사용한 카드 전액을 매월 유예기간 (Grace Period) 안에 갚게 되면이자도 물지 않을 뿐만 아니라 신용등급도 R1 (Revolving 1, 유동계좌 최상급), Good Credit 으로 최상급을 받게 됩니다이렇게 매월 R1, I1 (Installment 1, 고정계좌 최상급 꾸준히 기록되어진다면 6개월에서 1 안에 양질의 크레딧이 쌓여서 신용점수가 향상되어지게 됩니다.

 

3.     대금결제를 자동이체로 한다  Set up Pre-Authorized Payment

현대의 바쁜 일상속에서 모든 대금 날짜 (Due Date) 들을 정확하게 기억하고 납입하는것은 결코 쉬운 일이 아닙니다각각 따로 납입하는 대금들을  한곳에 모아 자동이체를 해두면 모든 Bill Payments 들을 연체없이 수월하게 관리할수 있습니다.

상술한대로크레딧 점수 결정에 가장 중요한 요인이 연체없이 제때  내기이기 때문에 가능한 모든 공과금고지서는 체킹에서 혹은 신용카드로 자동이체 하시기를 권해드립니다또한 자동이체로 해두었으면 결제계좌의 잔고는 항상 충분하게 유지합니다대부분 전화비핸드폰비인터넷 사용료등 통신비는 크레딧 카드 자동결제가 가능하니이렇게 하면 연체관리 뿐만 아니라 자동이체로 인한 은행거래 실적을 올리게 되어서 신용점수 향상에 일석이조가 되겠습니다.

 

4.    절대로 월최소상환액 (Minimum Payment) 보다 적게 갚지 않는다

 

5.     악성 콜렉션 채무가 되어서 Collection Agency  넘겨지지 않도록 한다

카드연체시 콜렉션 채무로 넘어가거나, 잘못되었거나 취소시킨 전화핸펀인터넷등 Utility 회사의 서비스 요금공과금또는 고지서를  처리하지 못하고 확인하지 않아서 그대로 방치한다면 후에 콜렉션회사로 넘어가서 채권추심을 받을  있습니다일단한번 넘어간 콜렉션 채무는 크레딧 리포트에 6년간 R9 (Bad Credit) 기록이 남게 되니 신용점수에 최악의 경우가 되겠습니다

만약 고지서의 요금에 불만이 있다면일단 정정을 요청해서 해결하든지 아니면 일단 내고나서 이의제기를 통한 환불을 요청하는 방법등을 고려하여 현명하게 대처해야겠습니다마냥 화난다고 내지 않고 방치하면 유틸러티 회사에서는 그냥 악성채무로 간주하여 콜렉션에 넘겨버립니다이렇게 되면 실제로 채무금액은 크지 않았는데 단지 콜렉션 채무라는 이유로 본인의 크레딧 리포트에 6년간 기록이 남게되어서 신용불량자로 떨어지게 됩니다반드시 아무리 적은 금액의 고지서라고 간과하지 마시고 해결하셔야겠습니다.

 

6.     이상적인 부채비율 관리  크레딧 한도액의 30-40% 미만으로  카드 사용액을 유지한다

이것은 신용한도 대비 부채율 또는 부채규모 (Debt Ratio; Debt Amounts)  체크하여 크레딧 점수를 산정하는데 두번째로  비중 30% 차지하는 요인입니다.

 은행카드사 그리고 양대 Credit Bureau Equifax & TransUnion에서 조금은 상이하게 말하고 있어서 혼란스러울   있겠으나종합해보면, 50% 이상을 넘지 않는 선에서 30~40% 미만으로 총부채비율을 유지하면서 쓰고 갚고를  하시는 것이  중요합니다예를 들면신용카드 한도액이 $10,000 이라면  $3~4,000 정도에서 연체없이 사용하고 갚고를 매월 지속적으로 유지하시면 되겠습니다주어진 Credit Limit  max-out 해서 모두 사용하거나 한도액 초과가 발생되었을때 신용점수에 부정적인 영향이 미친다는 점에 각별히 주의하셔야겠습니다. Closing Date 직전에 기록된 부채금액이 크레딧 리포트에 기록됩니다.

 

7.     크레딧 한도액을 초과해서 사용하지 않는다  Don’t Max Out or Overuse Your Credit

 필요하면 크레딧 한도액 (Credit Limit)  올려달라고 카드사에 미리 신청해서 사용하고 보통 6개월에서 1년정도 안에 카드사에 크레딧 한도액을 올려달라고 요청하는 것이 무난합니다.

8.     여러개의 크레딧카드를 만들어서 카드 돌려막기용으로 사용하지 않는다


9.  오래된 크레딧 카드는 함부로 클로즈하거나 취소하지 않는다

신용평가기준에서 크레딧을 유지해온 경력 Length of Credit History  15% 비중을 차지하며, 신용 기간의 길이가 길수록 신용점수에는 좋게 작용합니다. 따라서 예전에 개설한후  사용하지 않는 신용카드라도 취소하지 말고 신용 한도액을 올려서 또는 저금리로 낮춰 달라고 카드사에 요청하여 계속 사용하는 것이 크레딧 점수에 도움이 됩니다.

왜냐면, 가지고 있던 신용카드를 클로즈해서 취소시키게 되면, 그만큼의 신용금액이 사라져서  Available Credit  줄게 되어 결국은 양질의 카드 보유경력에도 전체 Credit Amount에도 마이너스 요인으로 작용되기 때문입니다. 만약, 연회비가 문제라면 카드사에 전화해서 연회비가 없는 것으로 교체하시면 되겠습니다.


10. 여러종류의 신용계좌를 골고루 갖는다  크레딧 종류의 균형과 다양성

유동계좌와 고정계좌를 발란스 있게 유지하여 관리할 필요가 있습니다. 이것은 크레딧의 다양성 , Credit Mix; Types of Credit Used  보는 것으로 신용점수에 10% 비중을 차지합니다.

따라서 유동계좌 (Revolving Account)  경우, 동종의 신용카드만을 가지고 있는것 보다 Visa, Master, AMEX, Store Card (Canadian Tire, President’s Choice, Amazon, Sears, HBC ) 다양한 크레딧 카드를 가지고 종류별로 한개씩 있는 경우에 보다 높은 점수를 받을  있습니다 ( 2-3 정도).

고정계좌 (Installment Account)  경우, 은행 모기지, 자동차 대출금, 자동차 리스금, 유틸리티, 전화  핸드폰비, 인터넷 사용료, 재산세 등의 납부 내역이 신용점수에 영향을 줍니다.

11. 적당한 빚을 가져야 신용점수를 올릴  있다

적당한 카드빚 (한도액의  30~40% 미만)적절한 신용대출집모기지자동차 대출 등은 신용점수를 만들기 위해서 그리고 신용점수를 높이기 위해 필요합니다돈이 많아서 대출이 필요없고 빚이 전혀 없다면 당연히 신용점수가 높아야 할것같은데실상은 전혀 그렇지 않습니다오히려 신용 “ZERO” No Credit 입니다.

크레딧 스코어란  소비자가 얼마나 신용관리 채무관리를  하고 있는가”  점수로 환산해서 산출한것입니다만약 (채무부채 없다면 신용기록도 있을  없고 크레딧 리포트에도 “No Credit (R0, I0), Credit ZERO”  기록되어서 캐나다 생활이 오히려 고달프게 됩니다왜냐면 채권자 (은행카드사그외의 Lender) 입장에서는 “Lending Risk” 예측이 불가능하기 때문에  빌려주는 것을 꺼리게 됩니다따라서, “나는 빚이 없다” 라고 자랑만 할것이 못된다는 것입니다캐나다와 같은 신용사회에서 신용의 척도인 Credit Repot  부채관리는 곧 신용관리라는 공식을 시사합니다.

채권자 입장에서 대출을 승인해주기 전에 채무자가 가지고 있는 채무를 얼마나  관리하고 있는지를 보고 판단하게 됩니다채무가 있어야 신용이 생긴다는 이야기가 됩니다.  따라서 적정한 정도의 카드빚신용대출담보대출등이 상환계획에 따라  갚아 나간다면 신용점수는 올라가게 됩니다.

 

12. Secured Credit Card (담보신용카드) 만들어서 사용한다

Bad Credit (신용불량) 이거나 No Credit 으로 크레딧이 전혀  없는 분은 Secured Credit Card 신청해서 사용함으로 Good Credit History 쌓아갈  있습니다. 대표적으로 Home Trust Visa Card  People’s Trust Master Card  인터넷에서 신청가능하며 또한 신용조회를 필요치 않습니다. 그러나, 일반 시중 은행에서  담보신용카드를 발급 받을때 은행에 따라서 신용체크를 하기도 합니다. Secured Credit Card 한도액은 작지만 캐나다 2신용평가기관에 직접 보고되므로 신용회복과 신용향상에 가장 효율적인 방법입니다. Secured Credit Card 만들어서 사용후  6개월~1년이 지나면 일반 무담보 신용카드로 전환이 가능하고 신청할  있게 됩니다.

 

13. GIC Loan, RRSP Loan 구입한다

우선 감당할  있는 작은 금액의 Loan  구입해서 매월 일정한 금액을 상환납부합니다이것은 고정계좌 (Installment Account) 로서 원금과 이자를 제때에 내게되면 매월 본인의 크레딧 리포트에 I1 (Installment 1, 최상등급 차곡차곡 쌓이게 되니 신용점수 향상에 많은 도움이 됩니다.

 

14. 일년에 2 이상의 신규 크레딧 카드 신청은 자제한다

너무 잦은 신용카드 발급신청 의뢰 (신용조회 횟수) 본인의 크레딧 점수를 깍아먹는 원인이 됩니다크레딧 점수에 New Credit/ Inquiries (10%)  반영되어서 감점으로 작용됩니다신용카드 신청기록은 Hard Inquiry 로서 신용조회기관에 따라 상이하지만 보통 본인의 크레딧 리포트에  1~2년 동안 남습니다.

특히 단기간에 여러개의 신규카드 발급으로 인해 신용 조횟수가 급증하면  자금 사정이 불안한 것으로 평가되기 때문에 신용점수가 떨어지는 요인으로 작용하므로 주의하셔야겠습니다신용카드를 신청하면 카드회사에서 신용조회를 하는데 한번 조회할 때마다 신용 점수가 내려가니 신용카드를 1년에 2 이상 신청하는것은 자제하는 것이 좋습니다.


15. 단기간에 대출을 자주 받거나 과도한 대출은 신용에 나쁜 영향을 준다

은행이나 금융기관으로 부터 본인의 소득에 비해 과도한 대출을 받거나 단기간 내에 여러번 대출을 받게되면 신용점수 하락요인이 될수 있습니다.


16. 주거래 은행을 정하고 꾸준히 양질의 거래실적을 높인다


일반적으로
 캐나다에서 주요 금융회사들은 은행업무와 신용카드업무를 병행합니다이런 주류 은행 (Major Banks) 중에 하나를 주거래 은행 (Main Bank) 으로 정해서 꾸준하고 지속적으로 좋은 신용거래로 실적을 올려서 신용점수를 높일  있습니다재테크를 위해서는 반드시 주거래 은행이 있어야  필요는 없지만크레딧 점수를 관리할 목적이라면 1 금융권주요은행 (Major 1st Financial Institution) 중에서 하나를 정해서 거래하는 것이 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다또한과거에 연체 기록이 있던 은행이 아닌 다른 주요은행을 주거래 은행으로 정하는 것이 관건입니다주거래 은행을 정했으면 급여이체각종 공과금 자동이체, Chequing & Saving Account (예금적금등으로 꾸준히 거래를 하다 보면 신용점수가 향상되는 것을 확인할  있겠습니다

소득수준에 맞는 적절한 대출이나 연체없는 신용카드 사용실적은 현금거래를 통해 거래가 없는 경우보다 신용점수에 긍정적인 효과를 가져다주며 주거래 금융회사를 정해 거래실적을 쌓아가면 자사의 우수고객에게 금융회사는 높은 신용등급을 주는 경향이 있습니다.   

 

17. 신용점수가 오르려면 부채정리가 수반되어야 한다

채무조정부채통합을 통해서 채무를 청산하여 감당하기 힘든 빚정리를 한번 해주는 것이 대책없는  Minimum Payment  채무연체보다  효율적으로 신용향상을   있습니다.

18. 정기적으로 크레딧 리포트를 뽑아서 점검해본다

신용점수를 높이기 위해서 먼저 해야 할일은 현재 본인 신용점수 알아보기 되겠습니다적어도 일년에 한번은 자가 크레딧 리포트를 뽑아서 무엇이 어떻게 기록되어져 있는지 확인할 필요가 있습니다물론 캐나다 양대 Credit Reporting Agencies (Equifax & TranstUnion)  크레딧 리포트를 모두 입수하셔서 점검하시는 것이 확실하겠습니다참고로, Equifax TransUnion에서  1회에 한해서 무료로 신용점수 조회를    있으니 확인해 보시기 바랍니다하지만만약 정말로 자신의 크레딧 점수 향상을 위한 모니터링이 필요하다면  군데 정도의 Credit Bureau 에서 유료 서비스를 받으시길 권해드립니다명의도용 (Identity Theft) 이나 자신도 모르게  정보를 이용하여 신용조회를 한다든지 하는 Credit Card Scam, Fraud 문제를 방지할  있겠습니다.


크레딧
 리포트를 받은  살펴볼것은타인의 기록이 잘못해서 기록되었는지삭제되어져야  나쁜 기록 (Negative Information)  아직도 남아 있는지사실과는 다르게 오류기록은 없는지개인정보는  업데이트 되어 있는지 등을 살펴보시고 만약에 있다면바로 Dispute Form  보내서 정정을 요청해서 바로 잡아야겠습니다방법은  Credit Bureau Website에서 절차에 따라 진행하실  있습니다참고로 인종종교성별결혼나이직업직위소득수준지역이자율 등은 신용점수평가 요인과 무관합니다. 

 


그외 기타  신용점수 750 이상 올리는 방법